Gewerbe angemeldet, erste Kunden in Aussicht, der Plan steht. Was fehlt, ist der Transporter, die Kaffeemaschine für das Café oder der Minibagger für die ersten Aufträge. Bei der Bank kommt dann die Frage nach den letzten zwei Jahresabschlüssen. Die gibt es nicht, Sie haben ja gerade erst angefangen. Und wenn dazu noch ein alter Schufa-Eintrag aus dem früheren Leben auftaucht, ist das Gespräch meist schnell vorbei.
Die Finanzierung für Existenzgründer über Darento setzt an einer anderen Stelle an. Bewertet werden das Objekt, das Sie brauchen, und die Anzahlung, die Sie einbringen, nicht Ihre Bilanz. Auf dieser Seite erfahren Sie, welche Wege Gründern offenstehen, was dafür gebraucht wird und wo die Grenze liegt. Darento ist ein Vermittler mit Erlaubnis nach Paragraf 34c GewO und vergibt selbst keine Darlehen.
Warum Existenzgründer bei Banken so oft scheitern
Banken entscheiden rückwärts. Sie wollen sehen, was ein Betrieb in der Vergangenheit verdient hat, und schließen daraus auf die Zukunft. Für Gründer ist das ein Teufelskreis: Ohne Fahrzeug oder Maschine keine Umsätze, ohne Umsätze keine Zahlen, ohne Zahlen keine Finanzierung.
Dazu kommt, dass viele Gründer einen Neuanfang wagen, gerade weil es vorher nicht rund lief. Ein Eintrag aus einer gescheiterten Selbstständigkeit oder einer privaten Krise steht dann noch Jahre in der Schufa und sortiert die Anfrage automatisch aus.
Finanzierung für Existenzgründer: Objekt und Anzahlung zählen
Bei Leasing, Mietkauf und Finanzierung ohne Schufa dreht sich das Prinzip um. Der Finanzierungsgeber sichert sich über das Objekt und über Ihre Anzahlung von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises ab, je nach Objekt. Eine bankübliche Bonitätsprüfung findet nicht statt, Auskunfteien werden nicht abgefragt.
Für Gründer heißt das: Keine BWA, keine Bilanz, keine Steuerbescheide, keine Einkommensnachweise. Bewertet wird Ihr Potential, nicht ein Ordner voller Zahlen, den es noch gar nicht geben kann. Ohne Anzahlung funktioniert dieses Modell allerdings nicht, sie ist die Grundlage der ganzen Entscheidung.
Kredit für Existenzgründer: was möglich ist und was nicht
Viele Gründer suchen zuerst nach einem Kredit für Existenzgründer. Deshalb hier die ehrliche Antwort: Einen Kredit zur freien Verwendung, also Geld aufs Konto für Startkapital, Miete, Ware oder Werbung, können wir Existenzgründern nicht vermitteln. Der schufafreie Ratenkredit ist an ein festes Arbeitsverhältnis gebunden.
Was geht, ist die Finanzierung eines konkreten Objekts. Ein Auto, ein Transporter oder eine Maschine kann mit Anzahlung über Leasing, Mietkauf oder einen objektgebundenen Kredit finanziert werden. Das Geld fließt dann in genau dieses Objekt, nicht frei auf Ihr Konto.
Für freies Startkapital lohnt sich der Blick auf öffentliche Förderprogramme, etwa der KfW oder der Förderbanken der Bundesländer, und auf den Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit. Ob und zu welchen Bedingungen diese Wege für Sie infrage kommen, klären Sie direkt mit der jeweiligen Stelle oder Ihrer Hausbank.
Was Existenzgründer finanzieren oder leasen können
Die Auswahl ist frei, solange die Rahmendaten des Objekts passen. Typisch für Gründer sind:
- PKW und Firmenwagen für den Außendienst
- Transporter und Kastenwagen für Handwerk, Kurierdienst oder Umzug
- LKW und Nutzfahrzeuge
- Baumaschinen wie Minibagger, Radlader oder Rüttelplatte
- Gastronomie- und Ladeneinrichtung, Büro- und Produktionsmaschinen
- medizinisch-technische Geräte für Praxen und Studios
Ob Neuware oder gebraucht, spielt keine Rolle. Ein festes Betragslimit gibt es nicht, entscheidend ist, dass Objekt, Preis und Anzahlung zusammenpassen.
Leasing, Mietkauf oder Finanzierung: was passt zum Start?
Beim Leasing zahlen Sie eine monatliche Rate für die Nutzung. Am Ende der Laufzeit steht ein Restwert, den Sie bezahlen oder weiterfinanzieren können, danach gehört das Objekt Ihnen. Eine Kilometerbegrenzung gibt es während der Laufzeit nicht, wichtig für Gründer, die viel unterwegs sind.
Der Mietkauf ist eine Variante desselben Modells mit dem Ziel, das Objekt von Anfang an zu übernehmen. Bei der Finanzierung kaufen Sie das Objekt und zahlen es in Raten ab. Welche Variante steuerlich und bilanziell besser zu Ihrem Start passt, besprechen Sie am besten mit Ihrem Steuerberater. Mehr zum gewerblichen Weg lesen Sie unter Gewerbeleasing trotz Schufa und Leasing für Selbstständige.
Finanzierung für Existenzgründer trotz Schufa
Weil keine Auskunftei abgefragt wird, steht ein negativer Eintrag Ihrer Anfrage nicht im Weg. Das gilt auch bei Inkasso, offenen Forderungen oder einer laufenden Insolvenz. Sie müssen keine selbstschuldnerische Bürgschaft stellen und zahlen nichts im Voraus.
Eine Garantie gibt es trotzdem nicht. Bei uns entscheidet der Einzelfall. Durch die individuelle Prüfung erreichen wir eine hohe Annahmequote, auch in Fällen, die bei klassischen Banken häufig abgelehnt werden. Für bereits laufende Betriebe gibt es eine eigene Seite zur Finanzierung für Selbstständige.
Welche Angaben Existenzgründer für die Anfrage brauchen
Statt Geschäftszahlen zählen die Daten zum Objekt und zu Ihnen:
- Name, Geburtsdatum, Familienstand, Kinder unter 18 und Staatsangehörigkeit
- der Name Ihrer Firma, auch wenn sie gerade erst gegründet ist
- ein Link zum Objekt, etwa von mobile.de, autoscout24 oder einem Händler
- Erstzulassung oder Baujahr, Kilometerstand oder Betriebsstunden
- Kaufpreis und die Anzahlung, die Sie leisten können
Ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland wird vorausgesetzt. Je vollständiger die Angaben zum Objekt sind, desto schneller bekommen Sie eine Rückmeldung.
So starten Sie Ihre Anfrage
Die Fahrzeug- und Objektanfrage dauert wenige Minuten und ist kostenlos und unverbindlich. Wir sehen uns Objekt und Anzahlung an, melden uns persönlich mit einer ehrlichen Einschätzung und vermitteln Sie an einen passenden Partner. Die Konditionen erhalten Sie im persönlichen Angebot, entschieden wird erst, wenn alle Zahlen auf dem Tisch liegen.